Phạm vi bảo hiểm du lịch quốc tế chính

Trong bài viết này, Thái Hòa Travel tổng hợp các nội dung về phạm vi bảo hiểm du lịch quốc tế (bảo hiểm chính) theo chính sách của công ty bảo hiểm để quý khách biết mình được bảo vệ trong trường hợp nào, cần đáp ứng điều kiện gì và chuẩn bị hồ sơ ra sao khi yêu cầu chi trả.

1. Các quyền lợi bảo hiểm du lịch quốc tế

1.1. Bảo hiểm tai nạn cá nhân

Nếu người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật vĩnh viễn thuộc danh mục quy định do tai nạn xảy ra trong chuyến đi được bảo hiểm, công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm của quyền lợi này ghi trên hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm.

Các trường hợp thương tật được quy định gồm:

• Mù hoặc mất hoàn toàn hai mắt.
• Hỏng hoàn toàn chức năng nhai và nói.
• Tổn thương cơ thể từ 81% trở lên theo kết luận của cơ quan, tổ chức có thẩm quyền.
• Mất hoặc liệt hoàn toàn hai tay từ vai hoặc khuỷu xuống hoặc hai chân từ háng hoặc đầu gối xuống.
• Mất cả hai bàn tay hoặc hai bàn chân hoặc các trường hợp kết hợp mất cánh tay, bàn tay, cẳng chân, bàn chân.
• Liệt một phần hoặc toàn bộ cơ thể khiến người được bảo hiểm mất hoàn toàn khả năng lao động trong bất kỳ công việc nào.

Điều kiện áp dụng là tử vong hoặc thương tật nêu trên xảy ra trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn. Tổng số tiền bồi thường cho một người không vượt quá số tiền bảo hiểm của quyền lợi tai nạn cá nhân đã ghi nhận.

1.2. Tử vong do nguyên nhân khác

Nếu người được bảo hiểm tử vong do nguyên nhân khác ngoài tai nạn, thuộc phạm vi bảo hiểm và xảy ra trong chuyến đi, công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm của quyền lợi này theo hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm.

Quyền lợi này vẫn chịu sự điều chỉnh của các điều kiện và trường hợp loại trừ, bao gồm các quy định liên quan đến bệnh có trước, bệnh được liệt kê loại trừ và những nguyên nhân khác.

1.3. Bảo hiểm chi phí y tế

Chỉ áp dụng với chuyến đi khứ hồi.

Bảo hiểm chi trả các chi phí y tế cần thiết, hợp lý để điều trị thương tật do tai nạn hoặc ốm đau, bệnh tật xảy ra trong chuyến đi được bảo hiểm, trong giới hạn quyền lợi đã tham gia.

Các chi phí phải được bác sĩ chỉ định, bao gồm:

• Vật lý trị liệu.
• Dịch vụ của bác sĩ.
• Nằm viện và/hoặc phẫu thuật.
• Thuốc, phương pháp, thiết bị và vật tư điều trị.
• Khám, hội chẩn, xét nghiệm và chẩn đoán hình ảnh.
• Dụng cụ cần thiết để điều trị gãy chi như băng, nẹp, phương tiện hỗ trợ đi bộ.
• Điều trị răng cấp cứu hoặc thai sản cấp cứu do tai nạn trong vòng 24 giờ kể từ khi tai nạn xảy ra.

Trường hợp tiếp tục điều trị ở nước ngoài: Nếu việc điều trị kéo dài quá thời hạn bảo hiểm, bảo hiểm chi trả chi phí phát sinh trong vòng 30 ngày kể từ ngày kết thúc thời hạn bảo hiểm, với điều kiện việc điều trị là hậu quả trực tiếp của ốm đau, bệnh tật hoặc thương tật do tai nạn xảy ra trong chuyến đi.

Trường hợp điều trị sau khi về Việt Nam: Quyền lợi còn áp dụng cho chi phí điều trị nội trú cần thiết, hợp lý trong vòng 30 ngày kể từ ngày kết thúc chuyến đi, trong giới hạn quy định. Người được bảo hiểm phải nhập viện trong vòng 24 giờ sau khi nhập cảnh trở về Việt Nam, theo chỉ định của bác sĩ và việc điều trị phải liên quan trực tiếp đến rủi ro xảy ra trong chuyến đi.

Không phải mọi khoản khám chữa bệnh đều được chi trả. Các chi phí theo yêu cầu, điều trị thẩm mỹ, điều trị không đáp ứng điều kiện hoặc đã được bên khác thanh toán có quy định loại trừ riêng.

1.4. Trợ cấp nằm viện tại nước ngoài

Chỉ áp dụng với chuyến đi khứ hồi.

Nếu người được bảo hiểm phải điều trị nội trú ở nước ngoài theo chỉ định của bác sĩ do ốm đau, bệnh tật hoặc thương tật do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm chi trả trợ cấp cho mỗi ngày nằm viện theo giới hạn ghi trên hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm.

Điều kiện là việc nằm viện diễn ra trong vòng 30 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn hoặc phát sinh ốm đau, bệnh tật. Quyền lợi được chi trả sau khi kết thúc thời gian nằm viện.

1.5. Vận chuyển y tế cấp cứu

Chỉ áp dụng với chuyến đi khứ hồi.

Khi người được bảo hiểm gặp tình trạng khẩn cấp do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm, bác sĩ điều trị và/hoặc công ty cứu trợ sẽ đánh giá tình trạng sức khỏe.

Sau khi nhận được ủy quyền của công ty bảo hiểm, công ty cứu trợ thu xếp vận chuyển người được bảo hiểm đến bệnh viện gần nhất có phương tiện điều trị hợp lý, trong phạm vi lãnh thổ được bảo hiểm.

Công ty bảo hiểm chi trả trong giới hạn quy định cho:

• Chi phí vận chuyển cho một người đi cùng.
• Chi phí cần thiết liên quan đến việc vận chuyển cấp cứu.

Nếu phát sinh vé máy bay, chi phí được giới hạn ở mức vé hạng phổ thông. Phương tiện vận chuyển phụ thuộc vào điều kiện cho phép và tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm.

1.6. Hồi hương

Chỉ áp dụng với chuyến đi khứ hồi.

Khi bác sĩ điều trị và/hoặc công ty cứu trợ đánh giá người được bảo hiểm trong tình trạng khẩn cấp, công ty cứu trợ có thể thu xếp đưa người được bảo hiểm về nơi cư trú tại Việt Nam sau khi được công ty bảo hiểm ủy quyền.

Chi phí được xem xét gồm chi phí hồi hương cần thiết và vận chuyển cho một người đi cùng, trong giới hạn quyền lợi. Vé máy bay, nếu phát sinh, được giới hạn ở mức hạng phổ thông.

Quyền lợi này không áp dụng cho việc đưa người được bảo hiểm về nơi ở thường xuyên nằm ngoài lãnh thổ Việt Nam.

1.7. Chi phí mai táng và hồi hương thi hài

Chỉ áp dụng với chuyến đi khứ hồi.

Nếu người được bảo hiểm tử vong trong vòng 30 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn hoặc phát sinh ốm đau, bệnh tật thuộc phạm vi bảo hiểm trong chuyến đi, bảo hiểm chi trả chi phí thực tế cho dịch vụ mai táng, gồm mua quan tài, chôn cất hoặc hỏa táng.

Sau khi được công ty bảo hiểm ủy quyền, công ty cứu trợ thu xếp thủ tục và vận chuyển thi hài về Việt Nam hoặc quê hương của người được bảo hiểm.

Các chi phí được chi trả theo giới hạn ghi trong bảng quyền lợi. Chi phí vé máy bay, nếu có, được giới hạn ở mức hạng phổ thông.

1.8. Thăm bệnh nhân ở nước ngoài

Chỉ áp dụng với chuyến đi khứ hồi.

Thông qua công ty cứu trợ, công ty bảo hiểm thu xếp và thanh toán 01 vé vận chuyển khứ hồi hạng phổ thông cho 01 người thân sang thăm khi người được bảo hiểm phải điều trị nội trú trên 07 ngày liên tục do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm.

Quyền lợi áp dụng khi đồng thời đáp ứng:

• Không có thành viên gia đình hoặc người trên 18 tuổi đi cùng trong chuyến đi.
• Tình trạng sức khỏe không cho phép vận chuyển y tế cấp cứu hoặc hồi hương, theo đánh giá của bác sĩ điều trị và/hoặc công ty cứu trợ.

Chi phí được chi trả không vượt quá giới hạn của quyền lợi.

1.9. Đưa trẻ em hồi hương

Chỉ áp dụng với chuyến đi khứ hồi.

Nếu trẻ em dưới 14 tuổi đi cùng không có người chăm sóc ở nước ngoài do người được bảo hiểm phải nằm viện vì thương tật, ốm đau, bệnh tật hoặc tử vong, công ty bảo hiểm chi trả chi phí ăn, ở phát sinh và vận chuyển đưa trẻ về Việt Nam hoặc quê hương theo giới hạn quy định.

Chi phí vé máy bay, nếu phát sinh, được giới hạn ở mức hạng phổ thông.

Ngoài các quyền lợi bảo hiểm chính, một số rủi ro có thể được bảo hiểm thông qua điều khoản mở rộng theo quy tắc và điều kiện của từng hợp đồng. Để hiểu rõ hơn về phạm vi áp dụng và những điểm cần lưu ý, quý khách có thể tham khảo bài viết: phạm vi bảo hiểm du lịch quốc tế bổ sung.

2. Các điều khoản mở rộng cần kiểm tra khi đăng ký

Ngoài quyền lợi chính, công ty bảo hiểm còn quy định các điều khoản mở rộng dưới đây. Quý khách cần kiểm tra điều khoản thực tế được áp dụng trên hồ sơ bảo hiểm, cùng yêu cầu về phí nếu có.

Bảo lãnh viện phí không đồng nghĩa với việc mọi khoản viện phí đều được thanh toán. Chi phí vẫn phải thuộc phạm vi bảo hiểm và đáp ứng điều kiện áp dụng.

3. Những trường hợp không được bảo hiểm

3.1. Các trường hợp loại trừ chung

Các trường hợp không được chi trả gồm:

• Sự kiện xảy ra ngoài phạm vi lịch trình ghi trên hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm.
• Đi nước ngoài trái lời khuyên của bác sĩ hoặc nhằm mục đích chữa bệnh, chăm sóc y tế.
• Tử vong, ốm đau, bệnh tật hoặc thương tật do hành vi cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng hợp pháp. Nếu chỉ một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn, những người thụ hưởng hợp pháp khác vẫn được xem xét chi trả theo thỏa thuận.
• Tai nạn hoặc bệnh tật có nguyên nhân từ việc sử dụng rượu, bia, ma túy, chất kích thích hoặc chất gây nghiện tương tự, trừ thuốc hoặc chất gây mê sử dụng theo chỉ dẫn của bác sĩ.
• Vi phạm pháp luật, luật giao thông hoặc quy định của quốc gia đến tham quan, du lịch.
• Khám, điều trị tại cơ sở không có giấy phép hoạt động hợp pháp và hậu quả liên quan.
• Điều trị hoặc dùng thuốc không theo chỉ định của cơ sở y tế, bác sĩ hoặc theo yêu cầu của người được bảo hiểm và hậu quả liên quan.
• Tham gia đánh nhau, trừ trường hợp được xác định là cứu người, bảo vệ tài sản hoặc tự vệ.
• Rủi ro do động đất, núi lửa, sóng thần, nhiễm phóng xạ, hạt nhân, hóa chất chứa độc tố hoặc ảnh hưởng của các vụ nổ do vũ khí.
• Rủi ro do chiến tranh, nội chiến, đình công, gây rối, bạo động, tấn công và khủng bố theo công bố của cơ quan có thẩm quyền, trừ khi có thỏa thuận khác bằng văn bản.
• Dịch bệnh và tình trạng, hậu quả liên quan, trừ trường hợp tham gia điều khoản mở rộng bảo hiểm dịch bệnh.
• Tham gia thể thao chuyên nghiệp, thể thao mạo hiểm, trừ trường hợp tham gia điều khoản mở rộng bảo hiểm các hoạt động rủi ro cao.
• Ngộ độc thức ăn, đồ uống hoặc hít phải hơi độc, khí độc, chất độc, trừ trường hợp tham gia điều khoản mở rộng bảo hiểm ngộ độc.
• Các bệnh lây truyền qua đường tình dục, hội chứng liên quan đến AIDS, tình trạng, bệnh liên quan đến HIV và hậu quả liên quan.
• Tình trạng y tế có trước, bệnh, khuyết tật hoặc dị tật bẩm sinh. Riêng trường hợp tham gia hợp đồng bảo hiểm năm, quy tắc quy định áp dụng loại trừ tình trạng y tế có trước trong 12 tháng đầu tham gia.
• Các bệnh được liệt kê dù xảy ra trước hay trong thời hạn bảo hiểm: bệnh huyết áp, tim mạch, ung thư, u các loại, bệnh liên quan đến hệ thống tạo máu, điều trị lọc máu, chạy thận nhân tạo, đái tháo đường và Parkinson.
• Bệnh tâm thần, rối loạn tâm thần và hành vi, suy nhược cơ thể, suy nhược thần kinh không có nguyên nhân bệnh lý, hội chứng căng thẳng và Alzheimer.
• Điều trị răng, thai sản hoặc sinh đẻ, trừ điều trị cấp cứu do tai nạn trong vòng 24 giờ kể từ khi xảy ra tai nạn.
• Các trường hợp liên quan đến thành viên phi hành đoàn, thành viên lực lượng vũ trang đang thi hành nhiệm vụ, tham gia, phục vụ lực lượng hoặc chiến dịch hải quân, quân sự, không quân và các chiến dịch tấn công được mô tả trong quy tắc.

3.2. Các chi phí bị loại trừ riêng đối với quyền lợi y tế

Bên cạnh loại trừ chung, quyền lợi chi phí y tế không chi trả cho:

• Dịch vụ chăm sóc theo yêu cầu, phòng VIP, phòng theo yêu cầu và khám chữa bệnh tại nhà.
• Cấy ghép nội tạng, cung cấp, duy trì hoặc chỉnh sửa bộ phận giả, dụng cụ và thiết bị hỗ trợ điều trị.
• Điều trị răng, thai sản hoặc sinh đẻ không thuộc trường hợp cấp cứu do tai nạn trong vòng 24 giờ.
• Điều trị thẩm mỹ, giải phẫu thẩm mỹ, phẫu thuật tạo hình, chỉnh hình và hậu quả liên quan.
• Điều trị hoặc chăm sóc cai nghiện ma túy, rượu và các chất gây nghiện.
• Kiểm tra sức khỏe, giám định y khoa không liên quan đến việc điều trị ốm đau, bệnh tật, điều trị tật khúc xạ, sửa chữa khiếm khuyết thị giác, thính giác và suy thoái thị lực, thính lực tự nhiên.
• Kế hoạch hóa gia đình, điều trị vô sinh, bất lực, rối loạn hoặc suy giảm chức năng sinh dục, thụ tinh nhân tạo, liệu pháp thay đổi hoóc môn, thay đổi giới tính và hậu quả, biến chứng liên quan.
• Chi phí đã được công ty bảo hiểm khác thanh toán hoặc thuộc trách nhiệm của bên thứ ba. Nếu công ty bảo hiểm đã thanh toán, người được bảo hiểm phải chuyển quyền đòi bồi thường và hỗ trợ công ty bảo hiểm thu hồi khoản tiền theo quy tắc.

Quý khách có bệnh nền, đang điều trị hoặc dự định tham gia hoạt động mạo hiểm nên cung cấp thông tin khi tư vấn để kiểm tra phạm vi bảo hiểm trước khi đăng ký.

4. Thời điểm bảo hiểm du lịch quốc tế có hiệu lực

4.1. Bắt đầu hiệu lực

Bảo hiểm bắt đầu từ thời điểm người được bảo hiểm hoàn tất thủ tục xuất cảnh tại Việt Nam trong ngày khởi hành đầu tiên của chuyến đi, bao gồm thời gian ở trong khu vực sân bay, bến tàu hoặc bến xe.

Vì vậy, cần phân biệt ngày mua bảo hiểm với thời điểm bảo hiểm bắt đầu bảo vệ cho chuyến đi.

4.2. Kết thúc hiệu lực

Đối với chuyến đi một chiều: Bảo hiểm kết thúc khi người được bảo hiểm đến sân bay, bến xe, ga tàu hoặc bến tàu tại nơi đến.

Đối với chuyến đi khứ hồi: Áp dụng thời điểm đến sớm nhất trong các trường hợp:

• Kết thúc thời hạn ghi trên hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm.
• Rời khỏi khu vực sân bay, bến xe, ga tàu hoặc bến tàu tại nơi đến của chặng kết thúc chuyến đi khứ hồi.
• Làm thủ tục tại khu vực xuất cảnh để du lịch ra ngoài lãnh thổ nơi đến theo lịch trình, ngoại trừ trở về Việt Nam.

Khi hành trình đi qua nhiều quốc gia hoặc có thay đổi lịch trình, du khách nên kiểm tra phạm vi lãnh thổ và điều kiện hiệu lực trên giấy chứng nhận bảo hiểm.

5. Hồ sơ và thủ tục yêu cầu bồi thường

5.1. Thông báo sự kiện bảo hiểm đúng thời hạn

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng hợp pháp phải thông báo đến công ty bảo hiểm trong vòng 30 ngày kể từ ngày xảy ra sự kiện.

Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm là 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Quá thời hạn này, công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm.

Thời gian xảy ra sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan khác không tính vào thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm.

5.2. Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm

Tùy trường hợp phát sinh, hồ sơ gồm:

• Hóa đơn liên quan đến chi phí phát sinh theo quy định.
• Vé vận chuyển, chứng từ và hóa đơn khác cho các chi phí liên quan đến chuyến đi.
• Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm theo mẫu công ty bảo hiểm, có xác nhận của chủ hợp đồng bảo hiểm.
• Giấy phép lái xe phù hợp quy định nếu người được bảo hiểm bị tai nạn khi điều khiển phương tiện giao thông.
• Biên bản tai nạn có xác nhận của công ty du lịch, chính quyền địa phương hoặc cơ quan công an nơi xảy ra tai nạn.
• Bản gốc hoặc bản sao hợp lệ giấy chứng tử và văn bản xác nhận quyền thừa kế hợp pháp nếu người được bảo hiểm tử vong.
• Chứng từ y tế hoặc kết luận của hội đồng giám định y khoa, cơ quan y tế có thẩm quyền về tình trạng bệnh, thương tật trong trường hợp thương tật vĩnh viễn hoặc cần giám định.
• Hồ sơ khám chữa bệnh: giấy ra viện, phiếu điều trị, phiếu mổ hoặc thông tin phương pháp phẫu thuật, sổ khám bệnh, giấy khám bệnh, phiếu chỉ định, kết quả xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh và đơn thuốc.

Công ty bảo hiểm có quyền yêu cầu làm rõ chứng từ hoặc bổ sung thông tin. Người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng hợp pháp có trách nhiệm cung cấp, công ty bảo hiểm không chịu chi phí cho việc có thêm thông tin này.

Đối với chứng từ nước ngoài: Nếu chứng từ y tế hoặc chứng từ thanh toán không phải tiếng Anh, người được bảo hiểm phải dịch thuật có công chứng sang tiếng Việt và gửi kèm hồ sơ. Chi phí dịch thuật công chứng do người được bảo hiểm chi trả.

5.3. Thời gian giải quyết và chi trả

Công ty bảo hiểm có trách nhiệm xem xét, giải quyết và trả tiền bảo hiểm trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường hợp lệ.

Mốc thời gian này được tính khi hồ sơ đã đầy đủ và hợp lệ, vì vậy việc lưu giữ chứng từ ngay khi phát sinh sự cố sẽ giúp quá trình yêu cầu chi trả thuận tiện hơn.

5.4. Khiếu nại và giải quyết tranh chấp

Thời hiệu khởi kiện về hợp đồng bảo hiểm là 03 năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp.

Nếu các bên không giải quyết được bằng thương lượng, tranh chấp sẽ được đưa ra Tòa án có thẩm quyền của Việt Nam.

Mỗi hành trình có thời gian, điểm đến và nhu cầu bảo vệ khác nhau. Trước khi lựa chọn bảo hiểm, quý khách nên kiểm tra loại chuyến đi, phạm vi lãnh thổ, quyền lợi y tế, điều khoản loại trừ và các quyền lợi mở rộng cần thiết.

Thái Hòa Travel cung cấp dịch vụ bảo hiểm du lịch quốc tế, hỗ trợ khách hàng tìm hiểu gói bảo hiểm phù hợp với kế hoạch khởi hành và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm khi phát sinh sự cố.